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自動車保険とは
保険のうち、自動車保険とは「事故に遭った被害者に対する金銭的な救済」「事故を起こした加害者の金銭的負担の援助」を援助するための制度です。
自動車保険には、強制保険といわれる自賠責保険（国から加入が義務づけられている保険）と、任意保険といわれる自動車保険（加入は自由）の２種類があります。
自賠責保険は、公道を走るすべての車やバイクに加入が自賠責の証明書をクルマに積んでいないと、罰金が課せられます。
自賠責保険は被害者保護のためだけの「対人保険」とも言えるものであり、保険の支払いが降りるのは「他人」に対する損害だけとなります。
被害者に対して賠償金を支払う場合においても、その賠償金の一部しか補償されず、ケースが多くあります。
自賠責保険の死亡補償は最高で０００万円であるのに対して、実際の賠償額は場合も多くあります。
自賠責保険には、対物（ガードレールなど）や車両（自分・相手の車など）、また体に対する損害についての補償もありません。このような理由から、任意の自動車保険が必要となるのです。
自賠責保険が車種ごとに一定の金額となっているのに対して、任意の自動車保険は、保険会社や条件（運転免許の色、年齢、過去の事故、・・・）で保険の金額が違ってきます。
「自動車保険の自由化」により、外資系保険会社が日本国内に参入してくるようになり、任意保険や保険料が多様化してきているようです。
自動車保険の任意保険は、保険を選び賢く利用しましょう！
自動車保険の役割
保険のうち、自動車保険には「事故に遭った被害者に対する金銭的な救済」「事故を起こした加害者の金銭的負担の援助」を援助するための制度です。
修理代、または、財物に損害を与えた場合、加害者が与えた損害を賠償するための金額は相当な額になります。
そのような場合に、自動車保険は必要となります。
自動車保険には自賠責保険と任意保険といわれる自動車保険の２種類がありますが、とりあえず自賠責保険に入っているからいいや・・・などと思うのは大間違い。
自賠責保険がカバーする保障の範囲は本当に狭いのです。自賠責保険の賠償金の最高限度は重度の後遺障害４０００万円、傷害１２０万円と決められています。
自賠責保険の保障は「被害者救済」という意味合いが強いため、人を轢いてしまうような人身事故に対してのみ適用されるため、物などを壊しても保険は適用されないことになっています。
判例では、交通事故で死亡したり、後遺障害を負った人に対して、自賠責の限度額をはるかに超える高額な損害が認めらるケースが多くあります。
事故を見ていくと自賠責保険だけではカバーできないケースが多く、ドライバーは不足分を補ってくれる自動車保険を意志（任意）でかけなければならない、と言えるでしょう。
人も多いようですが、自賠責はあくまで「対人保険」であり、保険の支払いが降りるのは「他人」に対する損害だけとなります。
物に対する損害、もしくは、自分の体に対する損害は「任意保険」で補うしか手がありません。自賠責保険とは、任意の自動車保険を利用しましょう。
「生命保険」とは
保険の中で「生命保険」とは人に対してかけるもので、事故や災害、または経済的損失など保険制度です。
一番身近な手段は貯蓄です。
貯蓄については、自分が貯蓄した金額しか受け取れませんが、生命保険は契約した時点から払い込んだ保険料に関わらず、契約した金額を受け取ることができます。そのため保険はリスクファイナンスともいえるでしょう。生命保険には、主に「終身保険」「定期保険」「養老保険」の３つの種類があります。
終身保険は、保険期間が一生涯続く保険です。
主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
相続税を保険金で払うケースも多くあります。解約した場合でも解約払戻金があり、保険料は定期保険よりも割高になります。
定期保険とは、保険期間が決まっている保険です。
保険期間内に被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われます。掛け捨てなので保険料は割安ですが、期間が場合、掛金は戻りません。
保険期間が一定なので一時的に保障を増やしたいときなどに加入します。
主に、被保険者が死亡したときの遺族保障が目的です。
養老保険とは、定期保障と保険期間が決まっていて、死亡・病気時などの保険金の受け取りの他に、満期時に生存していた満期保険金が保険金と同じ金額で受け取れるので、貯蓄にも利用されます。
保険料は定期保険・終身保険と比べ一般に割高です。
生命保険の選び方
保険の中で「生命保険」には種類があります。
一度加入しても結婚や出産、転職などライフサイクルの変化によって、保険が変わってくる場合もあるでしょう。保険の選び方は、どのような目的で生命保険に入るのかを決めましょう。
「どのようなことを期待するのか（万が一の場合の家族への収入の保証、一時的出費に対する対応、医療保障−生存しているときの収入減などの対応、老後の生活保障）」を決め、その後に、サイズ（期間・金額）などを選びましょう。
ライフステージに合わせ保険を選びなおすことになった場合のポイントとしては、基本に戻って、自分に期間と補償額・保障内容なのかどうかをチェックしましょう。
保険を継続する方が得になります。
ために保険料が高くなったり、現在の健康状態によっては不利な契約になることもあります。解約は最終手段と考えましょう。実際に生命保険を選びなおす際には、、生命保険の種類を変える「転換」制度が思い浮かびますが、保障額を途中から変更する「中途増額・減額」、オプションの特約のみを削り本契約のみにする「特約のみ解約」、保険料の払込みをやめて保障を残す「払済保険」「延長保険」などの方法もあります。
ライフサイクルの変化、などを考え自分に生命保険を選びましょう。
損害保険とは
保険のうち「損害保険」とは偶発的な事故や、風水害などの自然災害など、リスクによって生じた損害を補償するのが保険です。
自動車の使用に伴う損害を補償する保険です。
建物や建物内に収容された物品の、火災や風水害による損害をカバーする保険です。
地震による災害で発生した損失を補償する保険です。
ケガにより死亡したときや、入院・通院したときのための保険です。
契約金額がどれほどであっても、実際の損害額を超えることがない点があげられます。
保険金が支払われる仕組みである生命保険とは違い、損害額・過失の有無などによって保険金の保障額が変わる「実損払方式」が中心となっています。交通事故や台風や地震といった自然災害など、生活の中に様々なリスク（危険）に対応する有効な手段が損害保険です。
「備えあれば憂いなし」というのが、損害保険を表すよいキーワードといえるでしょう。
損害保険の種類
保険のうち、「損害保険」には、大きく分けて、「ノンマリン分野」「マリン分野」の２種類があります。
海上保険のことで、「船舶保険」「運送保険」「貨物保険」などがあります。
自動車保険、火災保険、傷害保険、新種保険、積立保険、などがあります。
主なもの以外では、老後に備えるための「介護費用保険」「年金払積立傷害保険」、レジャーのための「海外旅行傷害保険」「ゴルファー保険」などもあります。
損害額により保険金の支払いが変わる「実損払方式」のため、保険金額を保険対象より低く設定するため、損害の一部の金額しか補償されない「一部保険」や、保険金額が、保険の対象となるものより高くなり、超過分が無効となる「超過保険」とならないように留意する必要があります。
保険契約を解除されたり、事故がおきた場合に、保険金が支払われない場合があります。
契約に関して、契約後に、危険度度などに関する事情が変化した場合（火災保険の場合、建物の構造や用途の変更など）に、それを保険会社に通知する義務です。
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